Rynek lokat mobilnych w Polsce

Friday, January 24, 2020

Coraz więcej banków detalicznych interesuje się obsługą klientów w ramach aplikacji multimedialnych, w tym mobilnych. Lokaty mobilne to bardzo ciekawe uzupełnienie portfela inwestora indywidualnego. W artykule poznasz lepiej lokaty mobilne i zwiększysz do nich zaufanie.

Wyróżniki lokaty mobilnej w porównaniu do innych form depozytów

Lokata mobilna to stosunkowo nowe narzędzie zarządzania oszczędnościami. Potrzeba zakładania lokat bankowych przez smartfony pojawiła się wraz z upowszechnieniem nowoczesnych form płatności, czy nawet optymalizacją wyszukiwarek pod urządzenia mobilne właśnie. Banki widzą w tym zyski i szansę na promocję oferty wśród coraz młodszych pokoleń praktycznie na co dzień wykorzystujących ten kanał. Aktualnie bankowość mobilna zapewnia znacznie lepsze warunki współpracy oraz oczywiście oprocentowanie realne. Co ciekawe większość lokat mobilnych uruchomisz bez zakładania drogiego rachunku osobistego. To duża zaleta, ponieważ gwarantuje maksymalizację zarobków. Czołówka krajowych banków (największych) posiada w ofercie lokaty mobilne, co pokazuje rozwój sektora. Czas założenia podobnego depozytu waha się najczęściej od 3 miesięcy do 3 miesięcy nawet, jednak przy wydłużaniu okresu przechowywania środków oprocentowanie się zmniejsza. Kwoty maksymalne dochodzą nawet do miliona złotów, albo banki nie nakładają żadnych limitów, ale niestety przy bardzo niskim oprocentowaniu, które z dużym prawdopodobieństwem nie jest w stanie zmierzyć się z poziomem inflacji w gospodarce.

Zalety i wady lokaty mobilnej w krajowej bankowości detalicznej

Podstawowa zaleta lokaty mobilnej to większe oprocentowanie, często nawet rywalizujące z terminowymi lokatami promocyjnymi. Lokatę założysz bezpiecznie z poziomu smartfona, co przydaje się na wyjazdach, czy w pilnych sytuacjach, kiedy nie masz dostępu do zwykłego komputera domowego. Dopóki banki celują w nowych klientów wskazanym promocyjnym kanałem dystrybucji mobilnej jego wykorzystanie, jak najbardziej się opłaca. Największa bolączka to oczywiście podatek od zysków kapitałowych i niskie stopy procentowe. Na razie nic nie zapowiada, aby sytuacja miała się zmienić dla inwestorów indywidualnych. Czy rozpatrzysz założenie lokaty mobilnej?

  • Posted by dobryprocent at 15:20:34 in

Jak inwestują Polacy?

Wednesday, November 13, 2019

Na początku tego tekstu warto zaznaczyć, że tylko połowa Polaków w ogóle generuje jakieś oszczędności. Co więcej, nadwyżki pieniędzy najczęściej nie przekraczają 4-5 tysięcy złotych. Okazuje się jednak, że tyle w zupełności wystarczy, bo niektóre instrumenty inwestycyjne zakładają możliwość pomnażania środków już o wartości nawet kilkuset złotych. Nie trzeba więc posiadać dużej nadwyżki pieniędzy, by generować dodatkowy zysk, wystarczy zajrzeć na inwestuj-z-nami.com.pl.

Polacy nadal boją się inwestować w celach zarobkowych, a oszczędności najczęściej odkładane są do domowej skarbonki. Eksperci rynku finansowego potwierdzają, że nie jest to zbyt dobra strategia, bo przecież polski sektor inwestycyjny oferuje mnóstwo możliwości, dzięki którym nadwyżki pieniędzy udaje się pomnażać i to bez jakiegokolwiek ryzyka. Jedną z takich jest inwestowanie w lokaty bankowe.

Co ciekawe, Polacy, którzy decydują się na pomnażanie pieniędzy, najczęściej decydują się właśnie na instrumenty, które nie są obarczone ryzykiem inwestycyjnym. To wspomniana wcześniej lokata bankowa. I chociaż ta nie daje szansy na spory zarobek i to w krótkim czasie, to jednak wolimy zarobić mniej, ale za to pewnie.

Lokaty bankowe to instrumenty całkowicie bezpieczne. Oznacza to, że inwestor otrzyma zwrot całości wniesionego kapitału, nawet jeśli umowa z bankiem zostanie zerwana. Oczywiście najprawdopodobniej nie uzyska całości wypracowanych odsetek, natomiast jego środki wrócą w całości.

Sama lokata bankowa to nieobarczona ryzykiem, ale też prosta w obsłudze forma pomnażania środków pieniężnych. Wystarczy ulokować na niej oszczędności i czekać na zarobek. Inwestorzy mają też swobodny wybór w kwestii trwania umowy z bankiem - mogą wybierać lokaty kilkutygodniowe, miesięczne, 6 miesięczne, roczne, a nawet kilkuletnie. Im dłużej będzie trwała umowa inwestycyjna, tym na większy zysk może liczyć inwestor. Polacy najczęściej decydują się na “zamrożenie” do 10 tysięcy złotych, a takie pomnażanie pieniędzy nie trwa dłużej niż rok.

Lokaty terminowe nadal uznawane są za opłacalne, chociaż ich oprocentowanie każdego roku maleje. Osoby, które chciałyby “zamrozić” swoje oszczędności na lokacie, w pierwszej kolejności powinny zerknąć na rankingi najlepszych lokat i dopiero wtedy wybrać optymalny instrument inwestycyjny tego rodzaju.

  • Posted by dobryprocent at 10:19:30 in

Firmy windykacyjne, a problemy konsumentów

Friday, September 6, 2019

Firmy windykacyjne to zjawisko bardzo często mylone z pracą komornika sądowego. Konsumenci, którzy nie spłacali rat kredytów gotówkowych, rachunków za podstawowe media odczuwają najczęściej podobny kontakt. Wierzyciele chętnie sprzedają przeterminowane zadłużenie wyspecjalizowanym windykatorom, aby odzyskać chociaż część kwoty od razu bez angażowania się w cały proces kontaktu z byłym kredytobiorcą. Jak radzić sobie z problematycznymi firmami windykacyjnymi?

Czy windykator posiada specjalne uprawnienia?

Windykator to zwykły przedsiębiorca, bez uprawnień urzędnika, jak to ma miejsce podczas rozpatrywania spraw z udziałem komorników sądowych. Firmy windykacyjne odzyskują środki w imieniu wierzycieli lub we własnym. Najczęściej zdarza się druga kategoria ze względu na stosunkowo tani dostęp do giełd długów. Musisz wiedzieć, że windykator nie ma tak naprawdę zbyt wielkich możliwości odzyskania pieniędzy. Przedsiębiorstwo windykacyjne najczęściej negocjuje warunki ewentualnej spłaty, wzywa do zapłaty na piśmie lub telefonicznie (na zwykłe rozmowy konsument nawet nie musi odpowiadać). Nierzetelne firmy windykacyjne nie przedstawiają tytułów do zapłaty należności, nie wskazują zupełnie wymaganej kwoty, ani właściwych harmonogramów. Wszystkie ustalenia, których nie podpisujesz nie mają statusu ważnych przy podobnej współpracy. Sprawdź jak nie wpaść w takie problemy na 17bankow.com.

Kontrola firm windykacyjnych to podstawa

Konsument powinien kontrolować działania firm windykacyjnych, szczególnie pod kątem zastraszania, prób wchodzenia do nieruchomości (to może zrobić jedynie komornik sądowy po wydaniu orzeczenia sądowego), czy nawet prób przejmowania różnego majątku. Firmy windykacyjne często prowadzą wywiad „sąsiedzki”, zatrudniają prywatnych detektywów do określenia całego majątku dłużnika. Nie przekazuj firmom windykacyjnym wrażliwych danych, chociażby o numerze rachunku, danych z dowodu osobistego, szczególnie miejsca zamieszkania.

Jak funkcjonować w przypadku nękającego windykatora?

Najlepsza praktyka do przeprowadzenie negocjacji z firmą windykacyjną, ale dopiero po potwierdzeniu faktycznego zadłużenia. To droga przedsądowa. W drodze sądowej nierzetelny dłużnik spotyka się już z komornikiem, a w przypadku ukrycia informacji o majątku dochodzi do popełnienia przestępstwa. Konsument powinien nękające firmy windykacyjne nagrywać, informować o podejrzeniu przestępstwa, notować wszystkie daty i godziny spotkań. Jednym słowem windykator może prowadzić negocjacje, ale wszystkie działania naruszające godność ludzką nie wchodzą w grę. Ministerstwo Sprawiedliwości w 2019 roku zmieniło prawo dotyczące funkcjonowania komorników sądowych. Wiele fundacji pomaga kredytobiorcom nabitym na lichwiarskie zobowiązania. Firmy windykacyjne, które działają na granicy prawa istnieją, jest ich całkiem dużo, ale konsument posiada sporo możliwości ochrony. Dla wielu banków sprzedaż niespłacanych kredytów gotówkowych to jedyna szansa na minimalizację strat.

  • Posted by dobryprocent at 09:46:14 in

Kredyt gotówkowy w wysokości 30.000,00 złotych na okres 84 miesięcy.

Wednesday, June 26, 2019

Sprawdzimy kredyt gotówkowy iGotówka w Banku BNP Paribas, pożyczkę gotówkową w Banku Millennium oraz pożyczkę ekspresową na dowolny cel w Banku Pekao, na konkretnej kwocie zobowiązania równej 30 000 złotych na okres spłaty wynoszący 84 miesiące - wszystkie te oferty znajdziesz na NiskaRata.org. Kredytobiorca, który wybierze BNP Kredyt gotówkowy – iGotówka w Banku BGŻ BNP Paribas będzie wpłacał do banku raty miesięczne po 436,82 złotych. Tutaj całkowity koszt kredytu będzie w wysokości 9.662,87 złotych, z czego całkowita kwota spłacanych odsetek będzie równa 6.692,87 złotych. Oprocentowanie nominalne kredytu wynosi w skali roku 5,90%, zaś rzeczywiste jest równe 9,50% w skali roku. Prowizja dla banku stanowi 9,90% kwoty pożyczki. Tutaj możemy pożyczyć od 1.000 do 30.000 złotych na okres kredytowania od 6 do 84 miesięcy włącznie. Do skorzystania z oferty konieczne będzie założenie w banku rachunku osobistego.

Kredytobiorca, który wybierze pożyczkę gotówkową w Banku Millennium, będzie wpłacał do banku raty miesięczne 467,44 złotych. Kredyt na kwotę 30 000 złotych z okresem spłaty 84 miesiące będzie go kosztował 12.261,71 złotych, z czego z tytułu odsetek spłaci łącznie 9.264,71 złotych. Kredyt oprocentowany jest na 7,99% w skali roku, a Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania ma wartość 11,93% w skali roku. Prowizja dla banku równa jest 9,99% pożyczonej kwoty. Można tutaj pożyczyć od 1 000 złotych do 150 000 złotych, na okres spłaty od 6 do 108 złotych. Kredytobiorca nie musi zakładać w banku konta, aby wziąć kredyt, ale musi dostarczyć oświadczenie o zarobkach.

Wybierając pożyczkę ekspresową na dowolny cel w Banku Pekao przyjdzie nam wpłacać do banku raty miesięczne po 497,88 złotych. Całkowity koszt tego zobowiązania będzie w wysokości 13.318,96 złotych, z czego całkowita suma spłacanych odsetek będzie w wysokości 11.821,96 złotych. Oprocentowanie nominalne kredytu równe jest 9,99% zaś rzeczywiste 12,28%. Obydwa oprocentowania podawane są w skali roku. Prowizja dla banku stanowi 4,99% kwoty pożyczki. Jest to kredyt gotówkowy z maksymalna kwotą pożyczki do 200 000 złotych i z maksymalnym okresem kredytowania do 96 miesięcy. Kredytobiorca nie musi zakładać w banku rachunku osobistego, ani dostarczać oświadczenie o dochodach.

  • Posted by dobryprocent at 15:52:30 in

3 kroki do skrócenia spłaty kalkulatora hipotecznego

Tuesday, May 7, 2019

Wyobraź sobie jak cudownie byłoby nie mieć w swoich planach finansowych tej comiesięcznej opłaty za dom? Pomyśl, co mógłbyś zrobić z tymi dodatkowymi pieniędzmi!

Być może jednak pomysł spłacenia kredytu hipotecznego w całości może być dla Ciebie dość zniechęcający. W końcu mówimy o setkach tysięcy złotych… Spłacenie tak dużej ilości pieniędzy w jednej chwili pewnie byłoby niemożliwe (chyba, że ??wygrałeś na loterii lub bogaty wujek zostawił Ci spadek). Jednak w rzeczywistości dość łatwo jest usunąć lata lub nawet dziesięciolecia z harmonogramu płatności, zwiększając swój kapitał własny i oszczędzając mnóstwo pieniędzy na spłatę odsetek.

1. Przejdź na płatność dwutygodniową

Zamiast wykonywać jedną miesięczną opłatę, możesz dokonać płatności co dwa tygodnie. Innymi słowy, jeśli Twoja zwykła spłata kredytu hipotecznego wynosi 1000 zł miesięcznie, zamiast tego płacisz 500 zł co drugi tydzień. Będzie to miało prawie taki sam wpływ na budżet jak jedna miesięczna płatność, ale ponieważ mamy 52 tygodnie w roku, dwutygodniowy harmonogram płatności spowoduje 13 pełnowymiarowych płatności rocznie zamiast normalnych 12. Będziesz co roku dokonywać całej dodatkowej płatności bez konieczności szukania dodatkowych pieniędzy.

Chcesz spojrzeć na kilka rzeczywistych liczb? Jeśli masz 30-letni kredyt hipoteczny o wartości 200 000 zł z oprocentowaniem 5%, co dwa tygodnie zamiast miesięcznych płatności zaoszczędzi ci to 34 328 zł odsetek i pozwoli spłacić pożyczkę prawie pięć lat wcześniej (!)

2. Dokonaj dodatkowych płatności

Kiedy przesyłasz miesięczną opłatę, większość pożyczkodawców hipotecznych pozwoli ci dokonać dodatkowej płatności „głównej” co oznacza, że ??ta płatność pójdzie na spłatę kwoty głównej, a nie zarówno kwoty głównej, jak i odsetek od pożyczki. Spłacenie nawet odrobiny dodatkowego kapitału we wczesnej fazie pożyczki może zaoszczędzić sporo na oprocentowaniu, nie wspominając już o wydostaniu się z pożyczki na kilka lat przed terminem.

Zastanów się więc nad wysłaniem na konto kredytodawcy choć trochę dodatkowej kwoty jako dodatkowej kwoty głównej. Na przykład, jeśli masz nieparzystą kwotę płatności, na przykład 1046 zł miesięcznie, możesz zaokrąglić kwotę do 1100 zł i wydać dodatkowe złotówki jako płatność całkowitą. Nawet jeśli to tylko dodatkowe 50 zł miesięcznie, główne płatności będą sumować się szybciej, niż myślisz.

3. Refinansowanie na pożyczkę krótkoterminową

Masz 30-letni kredyt hipoteczny? Refinansowanie go na formę 15-letniej pożyczki sprawi, że znacznie szybciej zyskasz dzięki tej hipotece i prawdopodobnie uzyskasz także lepszą stopę procentową - krótsze warunki kredytu są zazwyczaj powiązane z niższymi stopami procentowymi. A dzięki krótszym ramom czasowym zapłacisz o wiele mniej odsetek - więc płatności z 15-letniej pożyczki nie są podwójną kwotą 30-letniej pożyczki; są znacznie mniejsze. Jak to sprawdzić? Skorzystaj z online kalkulatora kredytu hipotecznego i baw się z liczbami, aby zobaczyć, ile musisz zapłacić, aby uzyskać np 15-letnie refinansowanie.

  • Posted by dobryprocent at 11:32:21 in